Coraz wyższe dywidendy w Bogatyalbobiedny.pl. Nasz wehikuł inwestycyjny BAB cały czas się rozpędza. Za nami kolejny rok rozwijania projektu BAB, czyli 2024 rok oraz I kwartał 2025 roku. Status projektu w każdym momencie możecie podejrzeć na dedykowanej stronie. Zróbmy zatem krótkie podsumowanie tego, co wydarzyło się w projekcie i portfelach modelowych.
Czym jest projekt BAB?
Naszą ambicją było stworzenie własnego, całkowicie niezależnego wehikułu inwestycyjnego w stylu koncernu Buffetta i udostępnienie Wam pełnych informacji na ten temat. Taki projekt wymaga odpowiedniego rynku i niestety GPW nie nadaje się do długoterminowego inwestowania w dywidendy. Dlatego zdecydowaliśmy się wyjść poza Polskę i oparliśmy BAB (BogatyAlboBiedny.pl) o spółki amerykańskie i brytyjskie.
Przy inwestycjach w spółki brytyjskie w ramach IKE/IKZE nie mamy podatku u źródła (wynosi 0%), co jest plusem, ale tak samo jest na GPW. Wartością dodaną jest dywidenda zwykle 2 razy w roku. W przypadku USA mamy 15% podatku u źródła (z formularzem W8BEN), ale spółki płacą dywidendy co kwartał i potrafią je podnosić co roku nawet od ponad 50 lat.
Przykładem jest tutaj Coca-Cola, która podnosi dywidendy co roku już od 61 lat. To dlatego Buffett trzyma ją w swoim portfelu do dziś, a pierwszy zakup zrobił jeszcze w 1989 roku. Żaden rynek nie ma porównania do amerykańskiego w kontekście jakości i kapitalizacji spółek giełdowych. Wybór dobrej spółki dywidendowej jest zaś warunkiem koniecznym skutecznego inwestowania w dywidendy. Tam więc priorytetowo kierujemy kapitał w ramach projektu BAB.
Wehikuł inwestycyjny BAB – kluczowe filary projektu Bogatyalbobiedny.pl
Mamy trzy główne założenia projektu (filary), na których opieramy swoja strategię i cały proces decyzyjny.
- W BAB inwestujemy w walutach obcych (BAB US to dolary, a BAB UK to funty).
- BAB to plan systematycznego oszczędzania na emeryturę poza GPW.
- Do portfeli BAB robimy dopłaty środków.
Wehikuł inwestycyjny BAB wystartował 1 lipca 2022 i naszą pierwszą misją było zbudowanie portfeli w taki sposób, by w każdym miesiącu była wypłata dywidendy. Początkowo zakładaliśmy, że zajmie nam to 2-3 lata, ale udało się zamknąć ten etap w pierwszym roku funkcjonowania projektu. Gdybyśmy analogiczne założenie chcieli zrealizować na GPW, to wątpię w sukces takiej operacji.
Polskie spółki wypłacają dywidendę raz w roku, a terminy często się kumulują w konkretnych miesiącach. Mogłoby braknąć spółek, by każdy miesiąc wypełnić dywidendą. Przy wypłacie co kwartał (USA) ten problem w zasadzie znika. Biorąc pod uwagę ilość spółek dywidendowych na amerykańskich parkietach NYSE/NASDAQ, jest z czego wybierać.
Podsumowanie i wyniki projektu dywidendowego Bogatyalbobiedny.pl
Rok 2024 jest drugim pełnym rokiem kalendarzowym w projekcie. Najlepszym miesiącem w 2024 roku w portfelu amerykańskim był styczeń. Dywidendy wypłaciły nam 4 spółki amerykańskie. W przypadku akcji brytyjskich najlepszy w pod względem wysokości wypłaty był maj 2024 roku.
Początkowo naszym założeniem było zbudowanie portfela spółek amerykańskich, złożonego z 10-15 spółek. Po głębszym przemyśleniu dopuścimy jednak większą ilość walorów w portfelu. Buffett ma 44 spółki w swoim holdingu. Nie wiem, czy zgromadzimy aż tyle, ale nie chcemy się na sztywno ograniczać jakimś limitem. Jeśli na celowniku będzie dobry biznes, to po prostu kupimy go w najlepszej możliwej cenie dzięki użyciu analizy VSA.
Co do portfela brytyjskiego, również chcieliśmy początkowo mieć 10-15 spółek. Problem jest taki, że na LSE nie ma tylu wybitnych spółek dywidendowych. Jeśli uda nam się zbliżyć do liczby 10 spółek, będzie to spory sukces. Portfel brytyjski jednak chcemy mieć nie tylko z uwagi na brak podatku u źródła. Spółki brytyjskie mają nieco wyższą stopę dywidendy niż amerykańskie, choć dynamika wzrostu jest wolniejsza. Finalnie jednak zyskujemy dodatkowo dywersyfikację geograficzną, a to dość ważny parametr przy budowaniu portfela dywidendowego. Znacznie minimalizuje ryzyko inwestycyjne.
Wehikuł inwestycyjny BAB – nasze wyniki
W obu portfelach (BAB US i BAB UK) udało się wypracować całkiem sensowną całkowitą stopę zwrotu od założenia portfeli. Przeprowadziliśmy sporo symulacji przy różnych parametrach stopy dywidendy i dynamiki wzrostu dywidendy. Kalkulacje pokazały nam, że znaczące przyspieszenie stopy zwrotu i strumienia dochodu pasywnego zyskujemy po 5-7 latach systematycznego oszczędzania (inwestowania w akcje). Oczywiście można to przyspieszyć, co jednak zależy już mocno od doboru spółek i osobistych możliwości finansowych każdego inwestora.
Portfel amerykański
Mamy całkiem solidne podbicie stopy zwrotu. Na dzień 20 grudnia 2023 roku stopa zwrotu (z dywidendami) wyniosła 8,86%, a zysk 1 661,42 dolary. Znacząco poprawiliśmy wynik na koniec 2024 roku. Całkowita stopa zwrotu na 31 grudnia 2024 wyniosła 18,43%, a zysk 2 786,66 USD.
Poniżej możesz zobaczyć, jak kształtowała się krzywa wartości portfela w stosunku do wkładu własnego.
Tak z kolei przyrastały nam dywidendy amerykańskie rok do roku.
Jak widzisz, łączna dywidenda za 2024 rok przebiła znacząco wypłaty w poprzednim roku. W 2025 roku tuż przed końcem czerwca suma zaksięgowanych dywidend jest również większa od 2023 roku. Szacujemy wyraźnie wyższy poziom dywidend na koniec 2025 roku niż w roku poprzednim.
Portfel brytyjski
Spadła wycena portfela brytyjskiego, głównie za sprawą jednej spółki, która wyraźnie się przeceniła. Niemniej jednak zachowaliśmy zasadę rosnącego dochodu pasywnego. Wzrost był skromny – na poziomie ok. 7%. Dlatego w tym roku chcemy dołożyć kolejne walory, by wykorzystać podatek 0% u źródła.
Poniżej możesz też zobaczyć, jak kształtowała się krzywa wartości portfela w stosunku do wkładu własnego – analogicznie do portfela amerykańskiego.
Tak z kolei przyrastały nam dywidendy brytyjskie rok do roku.
Podsumowanie projektu BAB i plany na przyszłość
W 2024 roku i I kwartale 2025 roku skupiliśmy się na rozwoju portfela amerykańskiego BAB US. W marcu i kwietniu dołożyliśmy do niego aż 3 spółki – dwie technologiczne i jedną z sektora ochrony zdrowia. W II połowie 2025 roku prawdopodobnie przeprowadzimy rebalansowanie portfela brytyjskiego. Dopłacimy do portfela BAB UK trochę środków z przeznaczeniem na 1-2 nowe spółki.
Z początkiem lipca zrobimy z kolei podsumowanie I półrocza 2025. Wystartuje również sezon wyników za Q2 2025.
Dołącz i odbierz rabat 20% – czas tylko do jutra do północy!
W serwisie Bogaty albo Biedny pomagamy inwestorom takim jak Ty podejmować mądrzejsze decyzje i maksymalizować zyski. Teraz możesz skorzystać z 20% rabatu na roczną subskrypcję.
Dlaczego warto dołączyć lub przedłużyć już dziś? Masz 5 ważnych powodów:
- Sprawdzone strategie – wybieramy najlepsze zagraniczne spółki dywidendowe, które szybko rosną i zwiększają dywidendy
- Modelowe portfele inwestycyjne – budujemy dla Ciebie dwa portfele inwestycyjne BAB USA i BAB UK w walutach bazowych, by dostarczały Ci rosnący dochód pasywny
- Alerty i powiadomienia – reaguj na okazje szybciej dzięki natychmiastowym komunikatom SMS lub e-mail. Wysyłamy sygnały transakcyjne zakupu o dokupienia akcji.
- Społeczność inwestorów – wymieniaj się doświadczeniami i pomysłami na forum, korzystając z wiedzy innych bystrych umysłów.
- Dowozimy wyniki – zrealizowaliśmy cel comiesięcznych wypłat dywidendy w roku, a dywidendy rosły w 3-cyfrowym tempie r/r w latach 2022-2024.
30 dni na wypróbowanie bez ryzyka
Jeżeli w ciągu pierwszych 30 dni nie będziesz w pełni usatysfakcjonowany, zwrócimy Ci pełną opłatę za subskrypcję. Bez pytań i bez problemów.
Złap 20% rabatu!
Promocja trwa do godz. 23:59. Po tej dacie cena wróci do standardowego poziomu. Wpisz przy zamówieniu kod rabatowy o treści: BAB20
